Как правильно открыть вклад и получить выгодные условия в МФО

вклад в мфо

Открытие депозита в компании микрофинансирования выгоднее, чем в обычные банки, так как процентная ставка, порой, гораздо выше. При этом существует некий риск, подробнее можно узнать в этой статье.

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации пользуются популярностью среди обычного населения. Эти компании выдают займы по минимальным требованиям, но процентная ставка выше обычных банковских кредитов. Центральный банк России установил для таких организаций максимальную ставку – 1% в сутки.

Чаще клиенты МФО получают займы, оформляя заявки в сети интернета. Это проще и быстрее, никуда ехать не нужно, а деньги поступают сразу на указанные реквизиты.

Минимальная сумма инвестиций в МФО

Внести деньги под % в МФК компании может любой человек. Для этого ему понадобится 1,500,000 рублей.

Отличия банковских депозитов от депозита в МФК.

МФК не предлагает открыть депозит, по факту компания занимает денег у клиента и платит ему процент.

Основные отличия МФО от Банка:

  1. Выше процент за пользование деньгами клиента (более 18%);
  2. Выше риск при открытии вклада в МФО;
  3. При расторжении договора все % сохраняются;
  4. Сумма для открытия вклада гораздо выше, чем в банке (от 1,5 миллиона рублей)

Отличие 1. Большой % по вкладам.

Процент в МФК за пользование деньгами клиента гораздо выше, чем в банке.

Банки предлагают не выгодные условия, процентная ставка упала с 11 – 12% до 6-8. К слову, эти % даже не перекрывают инфляцию, поэтому прибыли клиенты не ощущают.

Отличие 2. Реальные риски.

Основной риск заключается в том, что вклады в МФК не страхуются Агентством по страхованию вкладов.

Напомним, что по законам РФ все депозиты в банке до 1,4 миллионов застрахованы, и в случае банкротства Агентство по страхованию вкладов выплачивает клиентам их деньги.

Вкладывая денежные средства в МФО, клиент рискует потерять всю сумму, так как если компания объявит себя банкротом, деньги вернуть будет практически невозможно. У подобных фирм, как правило, нет собственного имущества и уставной капитал – 10 000р.

Проверка МФО на надежность

Чтобы проверить МФО, необходимо:

  1. Выясните, кто учредитель фирмы. Надежные компании не скрывают имена.
  2. Проверить наличие организации в реестре микрофинансовых организаций.
  3. Выбирать среднюю ставку, не гнаться за огромной прибылью;
  4. Почитать отзывы других вкладчиков в сети, посмотреть данные и обсуждения на форумах.
  5. Навести справки, что за фирма, чем занимается, какую историю имеет;
  6. Доход в МФО облагается налогом.

Из всех компаний, которые мне удалось проверить МФК «ГринМани». Более 5 лет выдает займы, а с вкладами работает с 2017 года. Компания открыто дает интервью, все клиенты получают выплаты процентов вовремя. Все займы компания выдает прямо после заполнения анкеты по интернету – удобно, практично, экономит время.

Отличие 3. Досрочное расторжение.

В МФО при расторжении все проценты сохраняются.

Для того, чтобы забрать деньги надо за 3 рабочих дня написать заявление в офисе.

Возможно, существуют компании, у которых свой порядок выплаты процентов. Поэтому необходимо ознакомиться внимательно с договором.

Отличие 4. Физическое лицо платит налог.

Все вклады в микрофинансовых компаниях облагается налогом. Так что клиент будет обязан отдать государству 13% годовых.

Отличие 5. Сумма первого взноса.

Для открытия счета в банке человеку потребуется 5 тысяч рублей минимум. В МФО, чтобы открыть вклад нужно минимум 1,5 миллиона рублей.

Чтобы открыть вклад в МФК

инвестиции м мфк

Шаг 1. Выбор компании.

Необходимо проверить надежность компании, с которой вы хотите работать. Все МФК контролируют специальные службы, но нарваться на мошенников можно все-равно.

Шаг 2. Срок и сумма вклада

От суммы и срока депозита зависит процентная ставка, поэтому, если ы хотите заработать больше, нужно открывать счет на больший срок. Каждая фирма предлагает свои условия, выбор за клиентом.

Шаг 3. Соглашение и договор.

Важно изучить договор до того, как вы его подпишете. У каждой компании вы клиент имеет право попросить копию соглашения до открытия счета. Лучше всего проконсультироваться с юристом.

Шаг 4. Подписание договора.

После ознакомления подписываете договор. Фирма обязана предоставить клиенту копию, подписанную лицом компании.

Шаг 5. Пополнение вклада и прибыль.

ВАЖНО! Проверяйте все реквизиты при переводе денежных средств.

Проценты можно снимать ежемесячно, раз в 3 месяца или раз в год. Порядок получения уточните в офисе.

Надежные МФО – ТОП 3

надежные мфо

В этом году три компании зарекомендовали себя с положительной стороны:

1) МФК ГринМани


Компания известная. На рынке они с 2012 года, многие берут займы, многие вкладывают деньги. ГринМани есть в реестре микрофинансовых организаций.

2) МФК Мани Мен

Крупная Российская компания. Ставка по вкладам до 15% годовых.

3) Быстроденьги

Многие ни раз слышали о МФО Быстроденьги. Они давно работают и предлагают 19% в год своим вкладчикам.

Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Инвестировать в МФК большой риск. Условия они предлагают выгодные и привлекательные, но нет гарантии, что в один момент фирма не объявит себя банкротом. Стоит подумать над страховкой.

Рекомендации:

  1. Вкладывайте собственные деньги, не кредитные;
  2. Изучите и выберите сферу для своих вложений. Бизнес прозрачный, все действия контролирует государство.
  3. Лучше акцентировать внимание на тех компаниях, которые не сулят золотые горы. Обычно огромные проценты предлагают мошенники.
    К слову, МФО ГринМани предлагает до 24% годовых.
  4. Ознакомьтесь с документами на ведение деятельности, попросите копию договора для ознакомления.

Заключение

Микрофинансовые организации растут ежедневно и набирают все больше популярность на рынке. Они предлагают выгодные условия, но и риск потерять деньги выше.

Прежде, чем открыть вклад в той или иной компании, необходимо проделать огромную работу.